ГЛАВНАЯ | МОИ ДАННЫЕ | ФАЙЛЫ | ФОРУМ | ПОИСК | КОНТАКТ С НАМИ


Центр Финансового Образования

 Имя

 Пароль

 Запомнить меня


Вы еще не с нами?
РЕГИСТРАЦИЯ предоставляет дополнительные возможности, недоступные гостям,
и делает удобней посещение портала.
Ваши регистрационные данные не будут использованы для СПАМа или переданы третьим лицам!
Забыли пароль?
ВАМ СЮДА!

Сейчас
146 гостей и
0 пользователей on-line

Анонимный гость. Вы можете ввести свой логин или свободно здесь зарегистрироваться.

Последние сообщения с форума
перейти к сообщениюЗакрытые ф…(757)
 от kirlaz
 на 21/06 в 18:13
перейти к сообщениюИндексируе…(12)
 от vitand2008
 на 29/03 в 14:15
перейти к сообщениюВсе извили…(2)
 от jovial
 на 12/12 в 19:47
перейти к сообщениюОтпуск(1)
 от EkaterinaSachik
 на 04/12 в 14:17
перейти к сообщениюИнвестиров…(4)
 от Ramil
 на 22/03 в 09:10
перейти к сообщениюТрудности …(9)
 от OlegS
 на 13/02 в 14:59
перейти к сообщению20 вещей к…(23)
 от Olha
 на 01/12 в 10:58
перейти к сообщениюЗакрытые ф…(308)
 от Sergey777
 на 20/11 в 17:37
перейти к сообщениюДивиденды …(6)
 от Sergey_Spirin
 на 20/09 в 10:09
перейти к сообщениюФондовый р…(52)
 от Solverch
 на 19/08 в 11:48

[Перейти на форум...]


 « июля, 2018 » 
1
2345678
9101112131415
16171819202122
23242526272829
3031

Не играет никакой роли, где вы сейчас находитесь. Важно, в каком направлении вы идете.

-- Бодо Шефер

Наши партнеры

Организация времени - тайм менеджмент и управление временем

Трудности перевода
Денежные переводы

Светлана Барсукова, "Банковское Обозрение"

Процедуру контроля за отмыванием грязных денег ужесточать уже некуда. А сами «переводчики» денег не умеют читать мысли клиентов.



В ноябре Центробанк опубликовал результаты исследования систем денежных переводов в России. По мнению регулятора, денежные переводы могут использоваться для отмывания грязных денег, финансирования терроризма, других криминальных задач, поэтому за этими системами переводов, как и за кредитными организациями, должен осуществляться не только статистический мониторинг, но и соответствующий пруденциальный надзор. Сами «переводчики» считают, что контроль за грязными деньгами сейчас находится на максимально возможном уровне и дополнительные меры способны довести ситуацию до полного абсурда.

Серая транспарентность

Объемы переводов неуклонно растут, что, впрочем, не удивительно. Их главными отправителями являются трудовые мигранты, численность которых в России продолжает увеличиваться. По данным ЦБ РФ, только за последние четыре года количество нерезидентов, трудоустроенных в России, выросло в два раза. Всего с момента распада Советского Союза по 2004 год население России увеличилось за счет официально зарегистрированных мигрантов на 7,6 млн человек, что составляет 5,3% населения страны. Растут и денежные переводы родным и близким. Так, оборот рынка денежных переводов в России (суммарная величина переводов из России и в Россию) составил в 2004 году 8,2 млрд долларов, в то время как в 2003 году — 4,7 млрд долларов.

Основными странами, откуда деньги приходят в Россию, являются США, Германия и Италия. В свою очередь, из России наибольшее количество переводов идет в Украину, Узбекистан, Таджикистан, Армению, Азербайджан, Грузию и Республику Молдову, что для этих стран, несомненно, хорошо, так как, по мнению ЦБ РФ, способствует повышению уровня жизни населения и решению социальных проблем.

Однако для России все не так радужно. С одной стороны, согласно исследованию Центробанка, «все переводы характеризуются достаточно высокой степенью транспарентности». Но, с другой стороны, говорится в нем, «при всей своей необходимости системы международных переводов, как и другие финансово-посреднические структуры, могут использоваться для «отмывания» денег, финансирования терроризма, других криминальных целей». Поэтому в отношении этих систем, как и в случае кредитных организаций, должен осуществляться не только статистический мониторинг, но и соответствующий пруденциальный надзор, отмечает Банк России.

Правда, какие международные системы денежных переводов имел в виду регулятор, осталось не ясным. На территории России работают четыре системы, имеющие статус международных, — это MoneyGram, WesternUnion, Travelex и Ria Envia. Еще две «родом» из стран СНГ — Anelik (Армения) и PrivatMoney (Украина). При этом почти все отечественные системы помимо переводов внутри страны осуществляют и международные переводы, как в страны ближнего, так и дальнего зарубежья. Поэтому, что имел в виду регулятор, говоря о возможности «отмывания» денег, — только международные системы или международные направления всех систем, — не ясно.

Получить комментарии в самом ЦБ РФ не удалось. Известно также, что есть еще одно ведомство, которому не дают покоя денежные переводы, — это Минфин. Как ранее сообщали российские СМИ, данное исследование Центробанк проводил в том числе и в интересах этого ведомства, которое желало понять, в какие страны СНГ идет наибольшее количество денежных переводов из России, и потом принять меры по снижению объема «серых» денег. Кроме того, ведомство Алексея Кудрина волновал тот факт, что любой гражданин России может обойти существующее сейчас ограничение на перевод за границу — не более 5 тыс. долларов в сутки, — разделив крупную сумму на мелкие части и переведя ее в течение суток через несколько систем.

В качестве способа решения этой проблемы называлось создание единой технологии перевода денег. Один из участников рынка предположил, что в данном случае речь может идти о создании глобальной электронной системы мониторинга денежных переводов, которая позволила бы в режиме реального времени отслеживать операции, проводимые через все системы. Это бы позволило вычислить недобропорядочного гражданина.

Плохие и хорошие клиенты

Однако, по мнению представителей платежных систем и законодателей, подобная система все равно не решит проблемы с «сомнительными» переводами. «Перевести крупную сумму можно частями, и делать это может не одно, а несколько лиц. Выяснить, что все они действуют в интересах третьего лица, в настоящих условиях невозможно. Однако такие операции крайне неэффективны с точки зрения оборота весьма крупных сумм в сфере отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», — сказал «БО» руководитель проекта «STB-Экспресс» Вадим Парнас. Та же проблема и с идентификацией террористов и их пособников. Сегодня определить «плохого» клиента системы переводов могут только одним способом: сверив его имя и фамилию с именами фигурантов международного и местного «черных списков» террористов и преступников (авторы — международная «противоотмывочная» организация FATF и ее российский аналог — Федеральная служба по финансовому мониторингу (ФСФМ)). Однако сложно представить себе ситуацию, при которой, например, Усама бен Ладен сам лично явится в приемный пункт WesternUnion и начнет передавать деньги «на финансирование терроризма». Если все же он предпочтет именно этот экзотический способ, то, скорее всего, поручит организацию дела своему помощнику, а тот зашлет в пункт приема платежей посредника. Им может оказаться кто угодно, даже самый добропорядочный с виду гражданин. «Если он никогда ранее не проходил как пособник террористов, то система переводов никак не сможет определить злой умысел операции», — сообщила «Банковскому обозрению» Анна Городничева, начальник Управления развития бизнес-проекта Migom.

Кроме того, ФСФМ настолько напугала всех тем, как она умеет расправляться с банками (история Содбизнесбанка), что системы денежных переводов теперь ведут себя даже строже, чем им предписывают нормативные акты. Согласно инструкции № 113-И ЦБ РФ («О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц»), переводить деньги можно не только по паспорту, но и по водительскому удостоверению.

«Но реально при осуществлении переводов российские банки требуют от физического лица предоставления паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, стремясь наиболее полно идентифицировать клиента», — продолжает Анна Городничева из Migom. «По закону иностранцы могут переводить из России за границу неограниченное количество денег. Но, несмотря на это, практически все платежные системы, перестраховываясь, установили лимит на сумму одного перевода в размере 9—10 тыс. долларов и проводят строгую идентификацию отправителей и получателей денежных средств», — сообщает Вадим Парнас («STB-Экспресс»). Он считает, что единая система перевода платежей может появиться исключительно в ходе эволюции, по мере развития технологий и обострения конкуренции. Сейчас же, с его точки зрения, она потребует неоправданно высоких для столь низкого КПД затрат и административного регулирования на уровне государства. «Сегодня наши банки экономически не готовы к такой системе, поскольку она фактически монополизирует рынок», — говорит Вадим Парнас.

Белый шум

Гораздо резче по поводу желания ведомств сильнее контролировать денежные переводы высказался депутат Госдумы РФ Павел Медведев (первый заместитель председателя банковского комитета ГД). «Желание отслеживать каждый чих порочно. Когда слишком много знаешь, не знаешь ничего, — сообщил депутат «Банковскому обозрению». — Создается «белый шум», когда несется поток информации, из которой невозможно вычленить систему». По его мнению, смысл не в том, чтобы отслеживать каждый грязный рубль, а бороться с самими грязными операциями.

«Я долгое время боролся с тем, чтобы с улицы, на которой я живу в Москве, на Юго-Западе, убрали открытую торговлю наркотиками, — продолжает он. — В МВД, куда я обратился, мне сообщили, что справятся с одной улицей, но на все улицы у них нет средств». Поэтому, по мнению депутата, бороться надо с причиной появления «черных» и «серых» рублей, а сам «отлов» сомнительных денег уже и так в России поставлен на максимально возможный высокий уровень.

Любопытно, что депутат выступает сторонником введения единой системы мониторинга кредитов (которая позволит банкам мгновенно получать информацию о том, где и когда потенциальный заемщик брал кредиты, что позволит распознать мошенника, который в течение одного дня занимает у нескольких банков, а потом исчезает).

Но Павел Медведев категорически против аналогичной системы в денежных переводах. «Эта информация будет так или иначе попадать в ФСФМ, которая уже и без того перегружена работой, — говорит он. — Введение такой системы безумно дорого и в данном случае малоэффективно». По его мнению, это не остановит злоумышленников, а, наоборот, создаст новые потоки мутной воды. «Плохие люди просто будут знать, чего не надо делать и изобретут новые, более изощренные способы перевода денег», — уверен он. Так или иначе, считает Павел Медведев, но своего они в любом случае добьются. «Я не утверждаю, что через системы денежных переводов сегодня проходят исключительно легальные деньги, но считаю, что в этой сфере контроль доведен до предела», — резюмирует народный избранник.

Впрочем, уж для кого системы денежных переводов являются «мутной водой», так это для «плохих» банков. Как сообщил «БО» зампред ЦБ РФ Геннадий Меликьян, Центробанк в ходе проверок банков столкнулся с тем, что некоторые кредитные организации использовали такие системы для фиктивных операций. «Некоторые банки вместо того, чтобы проводить средства через корреспондентские счета в других кредитных организациях, делают это через системы денежных переводов», — говорит он. Тем самым, по его словам, часто банки хотят вроде бы легализовать операцию, однако на деле такой механизм используется для осуществления фиктивных операций.

Текст: Светлана Барсукова

"Банковское обозрение", № 12, декабрь 2005

 

Справка «БО»

ЗАКОНОДАТЕЛЬНАЯ И НОРМАТИВНАЯ БАЗА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ ТРАНСГРАНИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ

Порядок и условия осуществления физическими лицами (резидентами/нерезидентами) переводов денежных средств установлены в соответствии с:

* Федеральным законом РФ № 173-ФЗ от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле»;

* Указанием ЦБ РФ № 1412-У от 30 марта 2004 года «Об установлении суммы перевода физическим лицом-резидентом из Российской Федерации без открытия банковских счетов».

Этими актами определено, что трансграничные переводы могут осуществляться как с использованием счетов в уполномоченных банках, так и без использования банковских счетов.

Переводы с использованием счета в уполномоченном банке

Резиденты должны осуществлять все переводы по валютным операциям со счетов в уполномоченных банках, за исключением отдельных операций, связанных, в частности, с дарением, наследованием. Нерезиденты на территории России вправе открывать банковские счета в иностранной валюте и валюте РФ только в уполномоченных банках и осуществлять по ним операции в порядке, устанавливаемом Центробанком.

Переводы без открытия банковских счетов

Резиденты могут перевести иностранную валюту и валюту РФ из России без открытия банковских счетов через один уполномоченный банк (или его филиал) в течение одного операционного дня на сумму, не превышающую эквивалент 5000 долларов.

Нерезиденты могут осуществлять без открытия счета переводы иностранной валюты и валюты РФ из России и в Россию без ограничений.

Согласно исследованию Центробанка, сейчас в России работает 15 систем денежных переводов — Anelik (банк «Анелик», Армения), Contact (Русславбанк, Россия), Inter Express (Интеркоопбанк, Россия), Migom (банк «Евротраст», Россия), MoneyGram (США), PrivatMoney (Приватбанк, Украина), Ria Envia (США), STB-Экспресс (Росбанк, Россия), Travelex Worldwide Money Ltd (Великобритания), UNIStream (Юниаструм банк, Россия), VIP Money Transfer (ВИП-Банк, Россия), WesternUnion (США), Быстрая Почта (Импэксбанк, Россия), Гута Спринт (основана Гута Банком, ныне «ВТБ 24»), СтранаЭкспресс (основана несколькими российскими банками).

Еще одним официальным каналом передачи денег служат почтовые переводы. В соответствии с российским законодательством их осуществляет Федеральное государственное унитарное предприятие «Почта России». Кроме них трансграничные денежные переводы физлиц осуществляют кредитные организации, имеющие лицензию Банка России на проведение операций в иностранной валюте.

 
· Ещё о Денежные переводы
· Новости admin

Самая читаемая статья из раздела Денежные переводы:
Перевод по правилам

Эта статья не имеет оценки.

Трудности перевода | Войти/Создать логин | 0 комментариев
За коментарии ответственны только те, кто их поместил. Мы не несём ответственности за них.


банки, бизнес, биржевая торговля, биржи, векселя, вклады, депозиты, денежные переводы, доверительное управление, дорожные чеки, драгоценные камни, драгоценные металлы, законодательство, зарубежные счета, зарубежные фонды, игры, иностранная валюта, интервью, интернет, интернет-трейдинг, ипотека, кредитование, криминал, мировая экономика, налогообложение, недвижимость, недвижимость - гаражи, недвижимость - офисы, недвижимость - склады, недвижимость в аренду, недвижимость загородная, недвижимость зарубежная, новостройки, облигации, образование, он-лайн банкинг, ОФБУ, пенсионные фонды, первичное размещение, персоны / .. , ПИФы, пластиковые карты, прямые инвестиции, рейтинги, сейфовые ячейки, срочный рынок, страхование, технический анализ, товарный рынок, управление рисками, управление финансами, фондовый рынок, форекс, фундаментальный анализ, экономика России, эмитенты / ..


Оставляя на сайте свои персональные данные, вы тем самым соглашаетесь с тем, что ваша информация будет использована в соответствии с
Политикой конфиденциальности

Адрес для переписки - director@fintraining.ru

Яндекс цитирования

(с) 2004 - 2017, Сергей Спирин, все материалы сайта, кроме подписанных прочими именами
Создание сайта - Визуал Квадрат