ГЛАВНАЯ | МОИ ДАННЫЕ | ФАЙЛЫ | ФОРУМ | ПОИСК | КОНТАКТ С НАМИ


Центр Финансового Образования

 Имя

 Пароль

 Запомнить меня


Вы еще не с нами?
РЕГИСТРАЦИЯ предоставляет дополнительные возможности, недоступные гостям,
и делает удобней посещение портала.
Ваши регистрационные данные не будут использованы для СПАМа или переданы третьим лицам!
Забыли пароль?
ВАМ СЮДА!

Сейчас
188 гостей и
0 пользователей on-line

Анонимный гость. Вы можете ввести свой логин или свободно здесь зарегистрироваться.

Последние сообщения с форума
перейти к сообщениюЗакрытые ф…(757)
 от kirlaz
 на 21/06 в 18:13
перейти к сообщениюИндексируе…(12)
 от vitand2008
 на 29/03 в 14:15
перейти к сообщениюВсе извили…(2)
 от jovial
 на 12/12 в 19:47
перейти к сообщениюОтпуск(1)
 от EkaterinaSachik
 на 04/12 в 14:17
перейти к сообщениюИнвестиров…(4)
 от Ramil
 на 22/03 в 09:10
перейти к сообщениюТрудности …(9)
 от OlegS
 на 13/02 в 14:59
перейти к сообщению20 вещей к…(23)
 от Olha
 на 01/12 в 10:58
перейти к сообщениюЗакрытые ф…(308)
 от Sergey777
 на 20/11 в 17:37
перейти к сообщениюДивиденды …(6)
 от Sergey_Spirin
 на 20/09 в 10:09
перейти к сообщениюФондовый р…(52)
 от Solverch
 на 19/08 в 11:48

[Перейти на форум...]


 « Август, 2018 » 
12345
6789101112
13141516171819
20212223242526
2728293031

Пессимист видит трудности при каждой возможности; оптимист в каждой трудности видит возможности.

-- Уинстон Черчилль

Наши партнеры

Организация времени - тайм менеджмент и управление временем

Умный «пластик»
Пластиковые карты
Дмитрий Веретенников, "D'"

Если раньше главную угрозу нашим кошелькам представляли карманники, то теперь их место заняли кардеры — карточные мошенники. Их жертвой может стать любой держатель «пластика». Но для владельцев чиповых карт вероятность лишиться денег после встречи с ними в разы меньше. Почему «пластик» с электронным микропроцессором безопаснее обычных карт и какие у него есть недостатки, выяснял D’.


В своем портмоне я ношу карты пяти разных банков (причем далеко не «карликовых», а федеральных), однако ни одна из них чиповой не является. Проведенный мною среди знакомых опрос показал, что и у них никогда не было подобного «пластика», для большинства вообще стало откровением существование таких карт. Что уж говорить о клиентах, если даже во многих банках при вопросе «Можно ли у вас оформить чиповую карту?» специалисты call-центра приходят в замешательство и просят уточнить, что за продукт меня интересует. Даже те немногочисленные банки, которые выпускают чиповые карты, никак их не пиарят и не разъясняют людям, чем такой вариант лучше обычного «пластика». Такая пассивность выглядит странно, учитывая, что микропроцессорные карты действительно имеют ряд неоспоримых конкурентных преимуществ перед своими магнитными собратьями.

Чип против полосы

Отличить чиповую карту от обычной очень просто: в нее впаян металлический квадратик, смахивающий на телефонную SIM-карту; собственно, это и есть микропроцессор, на котором хранится вся информация о счете. На традиционном «пластике» эти сведения зашифрованы на магнитной полосе. «Такую полосу несложно скопировать мошеннику, для этого ему понадобится всего лишь купить за $100–150 скиммер — специальное устройство, считывающее информацию с карты. У электронного чипа используется гораздо более сложный алгоритм защиты, и никаким скиммером сведения с чипа не скопировать», — объясняет Сергей Волков, начальник управления платежных инструментов Русского банка развития. Производство фальшивых магнитных карт в мире сейчас налажено чуть ли не в промышленных масштабах, а вот случаев подделки чипового «пластика» не только в России, но и за рубежом пока не зафиксировано. «Транзакция, сформированная картой с магнитной полосой, имеет всегда одинаковые идентифицирующие карту данные, которые передаются в банк. Поэтому их можно перехватить и изготовить поддельную карту. Чиповая карта работает по-другому: каждая транзакция подтверждается сформированным специально для нее кодом, и для каждой следующей транзакции требуется новый код. Поэтому использовать данные уже прошедших транзакций бессмысленно, а сделать дубликат чипа практически невозможно», — рассказывает Александр Базанов, директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса Номос-банка.

Если от скимминга чип гарантирует практически стопроцентную защиту, то против фишинга (разновидность интернет-мошенничества с «пластиком») он все же бессилен. При виртуальных расчетах микропроцессорной картой ее особый механизм подтверждения операций не задействуется, а потому и никак не защищает от атак интернет-воров. Есть у умного «пластика» и еще один минус — медлительность. «Чиповая карта обслуживается значительно дольше, чем магнитная, операции проводятся с задержкой две-три секунды в банкоматах, а в торговых терминалах еще дольше. Когда привыкаешь, что все происходит мгновенно, эти простои очень сильно раздражают, — делится своими ощущениями Вячеслав Межов, начальник процессингового центра Банка Москвы. — Кроме того, в банкомате каждую операцию по чиповой карте требуется подтверждать PIN-кодом, а по магнитной карте при одном вводе PIN-кода можно сделать несколько операций». Зато чип дает возможность совершать транзакции даже в том случае, если у банкомата или терминала в магазине по какой-то причине не будет электронной связи с банком — ваша карта все равно обслужится.

Чип с полосой

В России чисто чиповые карты международных платежных систем (МПС) MasterCard или Visa не выпускает ни один банк. Пока эмитируется лишь комбинированный «пластик» — на нем размещена и магнитная полоса, и микропроцессор. Переходить только на чип никто не решается из-за отсутствия полноценной инфраструктуры по приему таких карт. «В обслуживаемых нами торговых точках терминалы уже давно принимают чиповые карты, а вот банкоматную сеть на прием чипа мы перевели только в этом году. Далеко не у всех банков сейчас чип обслуживается в банкоматах», — говорит Вячеслав Межов. Обладатель чиповой карты сегодня вполне может в магазине или банкомате получить от ворот поворот, так как там просто не установлено необходимое техническое оборудование. Чтобы исключить такие ситуации, банки и выпускают комбинированные карты, ее держателя в любом случае обслужат либо по чипу, либо по магнитной полосе. При последнем варианте держатели комбинированного «пластика» подвергаются тем же рискам, что и владельцы обычных магнитных карт. Если «пластик» принимается по полосе, то ее спокойно могут скиммировать и подделать, наличие чипа здесь никак не поможет, так как он в операции не использовался. Впрочем, даже в такой ситуации наличие чипа несет определенную пользу. «Если мошенники сделают фальшивку с магнитной полосой, скопированной с комбинированной карты, и попытаются расплатиться ею в том месте, где установлен терминал для приема чиповых карт, то он откажется обслуживать карту. Чиповый терминал по информации на магнитной полосе (стереть ее невозможно) определит, что это должна быть комбинированная карта, и потребует вставить в терминал чип. То же самое произойдет в банкомате, оборудованном под прием чиповых карт», — пояснили в российском представительстве Visa. А вот если мошенники направятся в магазин, где нет чипового терминала, то, как ни печально, они смогут воспользоваться вашими деньгами — аппарат просто не узнает, что карта должна быть на самом деле не магнитной, а комбинированной, и проведет операцию. Но и в этом случае обладание чипом тоже может оказаться на руку. Дело в том, что и у MasterCard, и у Visa есть так называемое правило переноса ответственности. Смысл его в том, что, если мошенничество по комбинированной карте произошло в торговой точке, не принимающей чип, возмещать ущерб должен банк-эквайр (обслуживший карту), а не банк-эмитент (выпустивший карту). «Срок рассмотрения претензии клиента и выплаты компенсации в теории должен быть меньше, чем в случае с мошенничеством с магнитной картой, так как банкам не надо между собой разбираться, за счет кого клиент получит компенсацию», — объясняют представители Visa. Кроме того, банку-эмитенту, который знает, что внакладе он все равно не останется, нет смысла искать причины для отказа в возмещении. «В случае с магнитными картами потери от мошенничества возмещает эмитент. Поэтому если карту скиммировали, то банки, как правило, ответственность за это стараются возложить на клиента (то есть отказать ему в выплате), а если карта чиповая, то клиент практически гарантированно получает деньги, так как сам банк-эмитент ничего не теряет», — признается один из банкиров. Правда, компенсацию вы получите, только если расследование банка покажет, что вы действительно пострадали от мошенников, а не сами попытались обмануть банк. У MasterCard и Visa принцип переноса ответственности работает по одной схеме, но у Visa есть один немаловажный нюанс: на операции в банкоматах у нее правило переноса ответственности не распространяется.

Комбинированные карты, учитывая их более высокий по сравнению с обычным «пластиком» уровень безопасности, казалось, должны были бы стоить дороже. К тому же для самого банка производство чипа стоит в разы больше, чем выпуск магнитной карты. Однако, несмотря на данное обстоятельство, годовая плата за обслуживание комбинированных карт ничем не отличается от тарифов для обычного «пластика». «Если за чиповую карту брать больше денег, их просто не будут оформлять. Клиента не убедишь, что за чип надо платить больше», — объясняет банковский альтруизм один из банкиров. Дополнительных денег банки за чип не берут, но и дополнительных сервисов не предоставляют, хотя и могли бы это делать. Впаянный в карту микропроцессор — это, по сути, микрокомпьютер, соответственно, на него можно устанавливать различные программы, какие именно — зависит от фантазии маркетологов банка и его технических возможностей. Однако сейчас по функционалу чиповые дебетовые и кредитные карты фактически ничем не отличаются от магнитных. «Для банков это новая сфера, поэтому они пока зачастую только присматриваются к возможностям чиповых карт и будут использовать их расширенный функционал, если сочтут его интересным для своего бизнеса», — считает Александр Базанов. Интересной и для банков, и для клиентов представляется технология PayPass, с ее помощью можно бесконтактно рассчитываться картой, просто прикладывая «пластик» (как билет в метро к турникету) к специальному устройству и производя таким образом оплату. Как сообщил D’ глава российского представительства MasterCard Андрей Королев, уже летом в России будет запущен пилотный проект с такой технологией. «Главная задача — создать сеть приема карт. За рубежом терминалами для обслуживания карт PayPass оборудуются места быстрого питания, заправочные станции и транспорт, у нас работа идет сейчас по тем же направлениям», — рассказывают в MasterCard, не раскрывая деталей.

Дебетовый и кредитный чипы

Особо присмотреться к микропроцессорному «пластику» стоит тем, у кого на картах лежат крупные суммы и кто часто бывает за границей. Именно в зарубежных вояжах наиболее вероятно нарваться на кардеров. Банки даже составляют черные списки стран, где скимминг является чуть ли не национальным видом бизнеса. В их число входят Турция, Мексика, Испания, Украина, Малайзия, Сингапур, Австралия, Таиланд, Индонезия, Китай, Болгария, Польша, ЮАР, Венесуэла и Гонконг. Лучше отправляться в эти излюбленные россиянами места отдыха, имея на карте чип. Если выбирать умный «пластик» из нынешнего небогатого предложения, то дебетовую карту оформлять, пожалуй, стоит в Сбербанке. Во-первых, по сети банкоматов и филиалов на сегодня он недосягаемый лидер. Во-вторых, плату за обслуживание он берет по вполне рыночным тарифам. В-третьих, он предлагает полные стандартные чиповые линейки, как MasterCard, так и Visa. К неприятным моментам использования «пластика» Сбербанка относится то, что за снятие наличных в своих же банкоматах по картам Visa Electron и MasterCard Maestro он взимает комиссию (0,75% суммы). Если душа к Сбербанку у вас по каким-то причинам не лежит, карту можно завести в Банке Москвы. Банкоматов у него по всей стране много, и нет никаких поборов за снятие в них денег. Получить в Банке Москвы можно лишь чиповые карты Visa, и только начиная с категории Classic. Желающим стать обладателем статусной Platinum придется разместить в банке страховой депозит на $2500, в отличие от первоначального взноса на карточный счет, до окончания срока действия карты этими деньгами нельзя будет пользоваться. Третье место в нашем чиповом хит-параде занял Номос-банк. Комиссий за обналичку в своих банкоматах у него нет, напротив, банк сам доплачивает клиентам, ежемесячно начисляя на остаток средств на счете 2% годовых.

Крайне обидно будет попасться на крючок скиммеров обладателям кредиток. Ведь если факт мошенничества не удастся доказать (что не исключено), то придется возвращать украденные у вас деньги банку, да еще и с процентами. Так что для кредиток чип особенно актуален. Правда, микропроцессорный заемный «пластик» предлагают еще меньше банков, чем дебетовые карты. Лучшие условия на сегодня у Банка Москвы. Для тех, кто откроет до 30 июня карту, в течение полугода будет действовать льготная ставка — 17% годовых в рублях и 11% в валюте (после окончания акции — 23% в рублях, 17% в валюте). Платить придется, только если вы не уложитесь в 55−дневный грейс-период , который, что важно, распространяется и на снятие наличных. Вслед за Банком Москвы по привлекательности чиповых кредиток идет банк «Авангард». У него тоже неплохие ставки: 12% годовых в рублях плюс 0,25–0,75% от суммы долга ежемесячно. Более того, по карте Standard Cash Back вам ежемесячно будут возвращать 1% средств, потраченных на покупки. По всем кредиткам у «Авангарда» есть льготный период кредитования (50 дней), но для снятия денег он не действует.

 
· Ещё о Пластиковые карты
· Новости admin

Самая читаемая статья из раздела Пластиковые карты:
Для кого предназначены American Express и Diners Club

Эта статья не имеет оценки.

Умный «пластик» | Войти/Создать логин | 0 комментариев
За коментарии ответственны только те, кто их поместил. Мы не несём ответственности за них.


банки, бизнес, биржевая торговля, биржи, векселя, вклады, депозиты, денежные переводы, доверительное управление, дорожные чеки, драгоценные камни, драгоценные металлы, законодательство, зарубежные счета, зарубежные фонды, игры, иностранная валюта, интервью, интернет, интернет-трейдинг, ипотека, кредитование, криминал, мировая экономика, налогообложение, недвижимость, недвижимость - гаражи, недвижимость - офисы, недвижимость - склады, недвижимость в аренду, недвижимость загородная, недвижимость зарубежная, новостройки, облигации, образование, он-лайн банкинг, ОФБУ, пенсионные фонды, первичное размещение, персоны / .. , ПИФы, пластиковые карты, прямые инвестиции, рейтинги, сейфовые ячейки, срочный рынок, страхование, технический анализ, товарный рынок, управление рисками, управление финансами, фондовый рынок, форекс, фундаментальный анализ, экономика России, эмитенты / ..


Оставляя на сайте свои персональные данные, вы тем самым соглашаетесь с тем, что ваша информация будет использована в соответствии с
Политикой конфиденциальности

Адрес для переписки - director@fintraining.ru

Яндекс цитирования

(с) 2004 - 2017, Сергей Спирин, все материалы сайта, кроме подписанных прочими именами
Создание сайта - Визуал Квадрат